Бонус-малус харьцааг шалгаж байна
Агуулга
Эрт дээр үеэс даатгалын гэрээ нь эрсдэлтэй (эрсдэл) шинж чанартай байдаг, өөрөөр хэлбэл бодит нөхцөл байдлаас хамааран даатгагч их ашиг олж, "улаан" хэвээр үлдэх боломжтой байв. Даатгалын бизнест ямар ч мэргэжлийн компани эдийн засгийн уналтаас зайлсхийхийн тулд ашиг олох бүх боломж, болзошгүй эрсдэлийг тооцоолохыг хичээдэг. Үүний тулд авто даатгалын салбарын гол коэффициентүүдийн нэг нь CBM (bonus-malus коэффициент) юм.
KBM-ийн тухай ойлголт ба үнэ цэнэ
Латин хэлнээс орчуулбал бонус нь "сайн", malus нь "муу" гэсэн утгатай. Энэ нь даатгалын үзүүлэлтийг тооцоолох зарчмыг гэрэлтүүлдэг: жолоочид тохиолдсон бүх муу зүйл (даатгалын тохиолдол) болон сайн (осолгүй жолоодлого) бүгдийг харгалзан үздэг.
Ерөнхийдөө урамшуулал-малусын коэффициентийг ойлгох хэд хэдэн арга байдаг бөгөөд энэ нь зөвхөн нэр томъёоны тайлбарын нарийн шинж чанараараа ялгаатай боловч нэг мөн чанарыг агуулдаг. CBM нь:
- жолоочийг осол авааргүйгээр жолоодоход зориулсан хөнгөлөлтийн систем;
- жолоочтой даатгалын тохиолдол тохиолдсон өмнөх туршлагыг харгалзан даатгалын зардлыг тооцоолох арга;
- Даатгалын төлбөрт хамрагдаагүй, өөрийн буруугаас даатгалын тохиолдол гараагүй жолоочийн үнэлгээ, урамшууллын систем.
Энэ үзэл баримтлалыг хэрхэн харж байгаагаас үл хамааран түүний мөн чанар нь автомашинтайгаа даатгалын тохиолдол гарахаас удаан хугацаанд зайлсхийж чадсан хамгийн хариуцлагатай жолооч нарт зориулсан OSAGO даатгалын бодлогын үнийг бууруулах явдал юм. даатгалын нөхөн төлбөр. Ийм жолооч нар автомашины даатгагчдад хамгийн их ашиг авчирдаг тул даатгалын үнийг тодорхойлохдоо хамгийн их үнэнч байдлыг харуулахад бэлэн байдаг. Яаралтай жолоодлогын үед эсрэг загвар хамаарна.
OSAGO-ийн KBM-ийг тооцоолох, шалгах аргууд
Нөхцөл байдлаас шалтгаалан зарим хүмүүст боломжит BMF-ээ бие даан тооцоолох нь илүү тохиромжтой байдаг бол зарим хүмүүсийн хувьд албан ёсны мэдээллийн сан руу хандаж, бэлэн хэлбэрээр мэдээлэл авах нь илүү хялбар байдаг. Гэсэн хэдий ч маргаантай нөхцөлд даатгагчийн тооцоолсон KBM нь автомашин эзэмшигчийн хүлээгдэж буй хэмжээнээс тааламжгүй чиглэлд зөрүүтэй байгаа тохиолдолд коэффициентээ бие даан тооцоолох боломжтой байх нь маш ашигтай байдаг.
Утгын хүснэгтийн дагуу KBM-ийн тооцоо
OSAGO-ийн урамшуулал-малус коэффициентийг тооцоолохын тулд бидэнд дараах мэдээлэл хэрэгтэй.
- жолооны туршлага;
- сүүлийн жилүүдэд даатгалын нөхөн төлбөрийн нэхэмжлэлийн түүх.
НБМ-ийг тодорхойлох тооцоог ОХУ-ын бүх даатгалын компаниудад баталсан хүснэгтийн үндсэн дээр хийдэг.
Хүснэгтийн шинэ ойлголт бол "машин эзэмшигчийн ангилал" юм. Нийтдээ 15 ангийг М-ээс 13 хүртэл ялгаж болно. Тээврийн хэрэгсэл жолоодож байсан туршлагагүй автомашин эзэмшигчдэд олгодог эхний анги нь гурав дахь анги юм. Тэр бол нэгтэй тэнцэх төвийг сахисан KBM, өөрөөр хэлбэл үнийн 100% -тай тэнцэх хүн юм. Цаашилбал, анги дахь автомашин эзэмшигчийн бууралт, өсөлтөөс хамааран түүний KBM нь мөн өөрчлөгдөнө. Осол гэмтэлгүй жолоодох дараагийн жил бүр жолоочийн урамшуулал-малус харьцаа 0,05-аар буурч, өөрөөр хэлбэл даатгалын бодлогын эцсийн үнэ 5% -иар бага байх болно. Хүснэгтийн хоёр дахь баганыг дээрээс доош харвал энэ чиг хандлагыг та өөрөө анзаарч болно.
KBM-ийн хамгийн бага утга нь M ангилалтай тохирч байна. M нь хэлэлцэж буй коэффициентийн нэрээр бидний мэддэг malus гэсэн үг юм. Малус бол энэ коэффициентийн хамгийн доод цэг бөгөөд 2,45, өөрөөр хэлбэл энэ нь бодлогыг бараг 2,5 дахин үнэтэй болгодог.
BSC нь үргэлж ижил тооны оноогоор өөрчлөгддөггүй гэдгийг та анзаарсан байх. Гол логик нь жолооч даатгалын тохиолдол гарахгүйгээр машинаа удаан жолоодох тусам коэффициент багасдаг. Хэрэв эхний жил тэрээр осолд орсон бол KBM-д хамгийн их хохирол учирсан - 1-ээс 1,4 хүртэл, өөрөөр хэлбэл бодлогын үнэ 40% -иар өссөн байна. Энэ нь залуу жолооч өөрийгөө ямар нэгэн байдлаар эерэгээр нотлоогүй, аль хэдийн осолд орсонтой холбоотой бөгөөд энэ нь түүний жолоодох ур чадварын түвшинд эргэлзээ төрүүлж байна.
Хүснэгтийг ашиглах чадварыг нэгтгэх, өөрт байгаа өгөгдлүүдээс BMF-ийг хялбархан тооцоолох жишээг өгье. Та гурван жил хувийн машинаа осолгүй жолоодлоо гэж бодъё. Иймд та 6-р зэрэглэлийн автомашин эзэмшигчийг урамшуулал-малусын харьцаа 0,85, стандарт даатгалын үнийн дүнгээс 15%-ийн хөнгөлөлттэй үнээр аваарай. Цаашлаад та осолд орж, тухайн жилийн хугацаанд даатгагчдаа нөхөн төлбөр авах хүсэлт гаргасан гэж бодъё. Энэхүү харамсалтай үйл явдлын улмаас таны анги нэг оноогоор буурч, MPC 0,9 болж өсөх бөгөөд энэ нь хөнгөлөлтийн 10% -тай тэнцэх болно. Тиймээс нэг удаагийн осол ирээдүйд таны даатгалын бодлогын үнийг 5%-иар нэмэгдүүлнэ.
Ангиудыг тодорхойлохын тулд нэг жилээс илүүгүй өмнө дуусгавар болсон гэрээний мэдээллийг харгалзан үзнэ. Тиймээс даатгалд нэг жилээс илүү хугацаагаар завсарлага авсан тохиолдолд урамшууллыг тэглэнэ.
Хүснэгт: KBM-ийн тодорхойлолт
| Машин эзэмшигчийн ангилал | KBM | Жилд даатгалын тохиолдол гарсан тул автомашин эзэмшигчийн ангиллыг өөрчлөх | ||||
| 0 төлбөр | 1 төлбөр | 2 төлбөр | 3 төлбөр | 4 ба түүнээс дээш төлбөр | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Видео: хүснэгтийн дагуу KBM-г шалгах тухай
RSA-ийн албан ёсны вэбсайтаас KBM-г шалгаж байна
Заримдаа өөрийгөө даатгагчийн нүдээр харж, ямар хөнгөлөлт эдлэх эрхтэйг ойлгох нь ашигтай байдаг. Албан ёсны мэдээлэлд үнэ төлбөргүй хандах хамгийн тохиромжтой арга бол PCA-ийн албан ёсны вэбсайт юм. Сүүлийн саруудад шууд утгаараа томоохон өөрчлөлтүүд гарч, илүү орчин үеийн, ашиглахад тохиромжтой болсон гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.
Ерөнхийдөө та урамшуулал-малус коэффициентийн талаарх сонирхсон мэдээллийг авахын тулд эдгээр хэдэн энгийн алхмуудыг хийхэд л хангалттай.
- RSA-ийн албан ёсны портал руу очно уу. Шалгах KBM хуудас нь Тооцооллын хэсэгт байрладаг. Тэнд та хувийн мэдээллийг боловсруулахыг зөвшөөрч буй хайрцгийг шалгах ёстой бөгөөд "OK" товчийг дарна уу.
Хувийн мэдээллийг боловсруулахыг зөвшөөрөхөө бүү мартаарай, учир нь үүнгүйгээр KBM-г шалгах боломжгүй юм - "OK" товчийг дарснаар та бөглөх талбар бүхий сайтын хуудас руу шилжих болно. Заавал мөрүүдийг улаан одоор тэмдэглэсэн байна. Өгөгдлийг оруулсны дараа "Би робот биш" гэсэн чекийг тохирох нүдийг чагталхаа бүү мартаарай.KBM өгөгдлийг зөвхөн ОХУ-ын иргэн жолооч нарт ашиглах боломжтой гэдгийг санах нь зүйтэй
- Эцэст нь "Хайх" товчийг дараад тусдаа цонхонд гарч буй үр дүнг шалгана уу.Хэрэв таны мэдээллийн дагуу KBM буруу харагдаж байвал даатгагчтай холбогдож тодруулга авах хэрэгтэй.
PCA мэдээллийн сан нь бүх даатгалын компаниудын мэдээллийг цуглуулдаг тул хамгийн найдвартай гадаад мэдээллийн эх сурвалж юм. Хэрэв даатгагчийн коэффициент нь вэбсайтад заасан хэмжээнээс ялгаатай бол түүнийг шалгаж, дахин тооцоолох үүрэгтэй.
Видео: ОХУ-ын Автомашины Даатгалчдын Холбооны албан ёсны порталыг ашиглан BCC тооцоо
KBM сэргээх арга замууд
Хэд хэдэн шалтгааны улмаас PCA-ийн албан ёсны вэбсайтаас шалгаж үзэхэд таны коэффициент бодит нөхцөл байдал, хүснэгтийн дагуу хийсэн тооцоололд хангалттай харагдахгүй байж магадгүй юм. Дүрмээр бол KBM-ийн алдаа нь "моторын иргэн" -ийн заавал даатгуулах даатгалын зардлыг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг бөгөөд ингэснээр таны хувийн төсөвт аль хэдийн ноцтой ачааллыг нэмэгдүүлнэ. Коэффициентийг тооцоолоход алдаа гарсан шалтгаан нь дараахь байж болно.
- хүний хүчин зүйл (хувийн мэдээллийг бүртгэхдээ даатгалын төлөөлөгчийн алдаа);
- жолооны үнэмлэхийг төлөвлөсөн өөрчлөлт (хэрэв даатгагчид энэ талаар мэдэгдээгүй бол);
- OSAGO-ийн "хязгааргүй" бодлогыг хэрэгжүүлэх;
- нэгээс олон хүнийг даатгалд хамруулах (МСК-ийн үнэлгээг хамгийн бага хэмжээгээр хийнэ). Жишээлбэл, 0,9 ба 0,6 BMF-тэй автомашин эзэмшигч нь даатгалд хамрагдсан бол хөнгөлөлт нь 10% биш, 40% байх болно;
- өмнө нь дампуурал зарлаж байсан автомашины даатгалын компаниа зарлах.
PCA вэбсайт дээр урамшуулал-малус коэффициентийг сэргээх
KBM-ийг сэргээх хамгийн хялбар аргуудын нэг бол Оросын Автомашины Даатгуулагчдын Холбооны албан ёсны вэбсайт дээр онлайн өргөдөл гаргах явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд танд зөвхөн интернет холболт, анкет бөглөх, илгээхэд бага зэрэг хугацаа хэрэгтэй.
Даатгалын компанийн эсрэг гомдлоо стандарт маягтаар эсвэл түүний мөн чанар нь даатгагчийн үйлдэлтэй холбоогүй бол чөлөөт хэлбэрээр давж заалдах гомдол гаргах. Та баримт бичгийг request@autoins.ru цахим шуудангаар эсвэл "Санал хүсэлт" маягтаар илгээж болно.
Заавал оруулах дэлгэрэнгүй мэдээлэл, үүнгүйгээр өргөдлийг авч үзэхгүй:
- F. I. O. бүрэн эхээр;
- төрсөн огноо;
- жолооны үнэмлэхний хуулбартай жолооны үнэмлэхний дугаар (эсвэл паспорт - тээврийн хэрэгсэл жолоодох зөвшөөрөгдсөн хүмүүсийн тоог хязгаарлаагүй нөхцөлөөр байгуулсан гэрээний хувьд).
PCA нь мэдээллийн санд залруулга хийхгүй. Өргөдөл нь даатгагчийг коэффициентийг дахин тооцоолж, зөв мэдээлэл өгөхийг үүрэг болгоно.
Хуучин CMTPL бодлого байхгүй үед KBM-ийг сэргээх онцлог
Дүрмээр бол хамгийн таатай урамшуулал-малус коэффициент нь осол авааргүй жолоодлогын нэлээд урт туршлагатай (10 ба түүнээс дээш жил) жолооч нартай байдаг. Ийм нөхцөлд даатгалын компаниудаас шаардлагатай бүх бичиг баримтыг хадгалах нь нэлээд хэцүү байдаг. Энэ нь ялангуяа даатгагчаа удаа дараа сольсон автомашин эзэмшигчдийн хувьд үнэн юм.
Аз болоход, хуулийн заалтын дагуу автомашин жолоодсон бүх хугацаанд даатгалын бодлогыг цуглуулж, хадгалах шаардлагагүй. Тиймээс, "OSAGO-ийн тухай" Холбооны хуулийн 10 дугаар зүйлийн 15 дахь хэсэгт заасны дагуу 40-FZ-д даатгагчийн дараахь ашигтай үүргийг тусгасан болно.
Албан журмын даатгалын гэрээ дуусгавар болоход даатгагч нь даатгуулагчид тохиолдсон даатгалын тохиолдлын тоо, шинж чанар, гүйцэтгэсэн даатгалын нөхөн төлбөр, удахгүй болох даатгалын нөхөн төлбөрийн тухай, даатгалын хугацаа, даатгалын нөхөн төлбөрийн тухай мэдээллийг өгнө. заавал даатгалын гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд хохирогчдын даатгалын нөхөн төлбөр авах тухай хэлэлцсэн болон шийдвэрлэгдээгүй нэхэмжлэл болон даатгалын талаарх бусад мэдээлэл.даатгал /цаашид даатгалын мэдээлэл гэх/. Даатгалын талаархи мэдээллийг даатгагчид бичгээр үнэ төлбөргүй өгдөг бөгөөд энэ Холбооны хуулийн 30-р зүйлд заасны дагуу бий болгосон албан журмын даатгалын автоматжуулсан мэдээллийн системд оруулсан болно.
Эцэст нь, үнэ төлбөргүй бичгээр лавлагаа өгөхөөс гадна даатгагч нь даатгалын талаарх мэдээллийг нэн даруй OSAGO AIS мэдээллийн санд оруулах шаардлагатай бөгөөд үүнээс таны шинэ даатгалын компани үүнийг хүлээн авах боломжтой.
KBM-г сэргээх бусад аргууд
RSA-д өргөдөл гаргах нь KBM-ийн тооцооны зөв эсэхийг шалгах асуудалд шударга ёсыг сэргээх цорын ганц арга биш бөгөөд үнэн хэрэгтээ хамгийн үр дүнтэй арга биш юм. Энд хэдхэн өөр аргууд байна:
- даатгалын компанид гомдол гаргах;
- төв банкинд гомдол гаргах;
- төлбөртэй онлайн нөөц;
- даатгалын агентууд.
Даатгалын компанитай холбоо барих
Сүүлийн жилүүдэд гарсан хууль тогтоомжийн өөрчлөлтөөс шалтгаалан буруу коэффициентийн утгыг ашигласан IC-тэй шууд холбогдох нь хамгийн тохиромжтой сонголт юм. Баримт нь 2016 оны эцсээс эхлэн даатгуулагчийн өргөдлийг хүлээн авсны дараа даатгагч нь ашигласан эсвэл хэрэглэх коэффициент нь AIS PCA-д агуулагдах утгатай тохирч байгаа эсэхийг бие даан шалгах үүрэгтэй. Нэмж дурдахад зөвхөн даатгагчид гэрээ, даатгалын тохиолдлын талаархи мэдээллийг ТХГ-ын мэдээллийн санд оруулах эрхтэй.
Бараг ямар ч даатгалын компани одоо хувийн айлчлал хийхдээ цаг алдахгүйгээр KBM-ийн буруу тооцооны талаар гомдоллох боломжтой вэбсайттай болсон.
ОХУ-ын хамгийн алдартай даатгагч болох Росгосстрахын вэбсайт дээрх ийм хуудсыг жишээ болгон авч үзье. Хүсэлт гаргах алхмууд энд байна:
- Юуны өмнө та Росгосстрах даатгалын компанийн вэбсайт руу орж, "Санал хүсэлт" нэртэй хүсэлт үлдээх хуудсыг олох хэрэгтэй.Компанид тодорхой хүсэлт гаргахын өмнө "хувь хүн / хуулийн этгээд" гэсэн нүдийг шалгаад сэдвийг сонгох шаардлагатай.
- Дараа нь хуудасны доод хэсэгт "Маягтыг бөглөх" гэснийг сонгоод заавал байх ёстой гэж тэмдэглэсэн бүх баганыг бөглөнө үү.Бодлого болон өргөдөл гаргагчийн талаархи бүх мэдээллийг бөглөх нь CSG-д KBM-ийн тооцоо зөв эсэхийг шалгах боломжийг олгоно.
Төгсгөлд нь та зурган дээрх кодыг оруулаад өгөгдөл боловсруулахыг зөвшөөрч, хуудасны доод хэсэгт байрлах ногоон товчлуур дээр дарж давж заалдах хүсэлт илгээх ёстой.
Зурган дээрх кодыг оруулан баталгаажуулахгүйгээр хувийн мэдээллийг боловсруулахыг зөвшөөрөхгүй бол давж заалдах хүсэлт илгээх боломжгүй юм.
Ерөнхийдөө бүх санал хүсэлтийн хэлбэрүүд нь маш төстэй бөгөөд дараахь мэдээллийг шаарддаг.
- даатгалын бодлогын дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
- жолооч нарын тоо, тус бүрийн дэлгэрэнгүй мэдээлэл (овог нэр, төрсөн огноо, паспорт, жолооны үнэмлэхний мэдээлэл);
- тээврийн хэрэгслийн өөрөө мэдээлэл (VIN, улсын дугаар).
Ялгаа нь зөвхөн даатгагчийн вэбсайтын интерфейсийн тав тухтай байдал, өнгөлөг байдалд оршдог.
Төв банкинд гомдол гаргах
Даатгалын компанитай холбоо барих нь хүссэн үр дүнд хүрээгүй тохиолдолд хамгийн үр дүнтэй аргуудын нэг бол ОХУ-ын Төв банкинд гомдол гаргах явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд та дараахь зүйлийг хийх ёстой.
- Төв банкны "Гомдол гаргах" хуудас руу очно уу.Төв банкны цахим хуудасны тохирох хуудас руу орсноор доорх сонголтуудаас гомдлын сэдвийг сонгох шаардлагатай болно
- "Даатгалын байгууллагууд" хэсэгт OSAGO-г сонгоод доорх жагсаалтаас "Гэрээ байгуулахдаа KBM-ийг буруу ашигласан (осолгүй жолоодлогын хөнгөлөлт)".Даатгагчдыг ОХУ-ын Төв банк хянадаг тул энэ хаягаар тэдний эсрэг гомдол бичих нь хоосон дасгал биш юм.
- Мэдээллийг уншаад "Үгүй, гомдол гаргахаар үргэлжлүүлэх" дээр дарна уу. Таны өмнө хэд хэдэн цонх нээгдэх бөгөөд үүнийг бөглөх ёстой.Давж заалдах хүсэлт бичихийн тулд өгсөн мэдээлэл нь танд тус болоогүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй
- "Дараах" товчийг дарсны дараа хувийн мэдээллээ бөглөж, гомдлыг илгээнэ.Паспортын мэдээллийг үнэн зөв (албан ёсны баримт бичгийн дагуу) бөглөх нь өргөдлийг авч үзэх баталгаа болно, учир нь Төв банк нэргүй хүсэлтийг үл тоомсорлох эрхтэй.
Төлбөртэй онлайн үйлчилгээ
Өнөөдөр сүлжээнд арилжааны онлайн бүтцүүдээс харьцангуй бага мөнгөөр гэрээсээ гаралгүйгээр KBM-ийг сэргээх үйлчилгээг санал болгодог олон саналууд байдаг.
Хэрэв та ийм сайтууд руу хандаж тусламж авахаар шийдсэн хэвээр байгаа бол үйлчилгээний чанар, зуучлагчийн үнэнч шударга байдалд сэтгэл хангалуун байсан энгийн жолооч нарын зөвлөгөөг дагаж мөрдөөрэй.
Видео: коэффициентийг хэрхэн сэргээх талаар дэлгэрэнгүй
MBM нь нөхцөл байдлаас шалтгаалан таны OSAGO бодлогын зардлыг нэмэгдүүлэх эсвэл хоёр дахин бууруулах боломжтой чухал хувьсагч юм. Хүснэгтийг ашиглаж, коэффициентээ бие даан тооцоолоход суралцах нь маш их ач холбогдолтой бөгөөд ингэснээр даатгагчдын алдаа гарсан тохиолдолд даатгалын компанид өөрөө эсвэл хяналтын байгууллага (Төв банк) болон мэргэжлийн холбоодод цаг тухайд нь өргөдөл гаргаж болно. Оросын автомашины даатгагчдын холбоо).
