EOFY тээврийн хэрэгслийн санхүүжилтийг тайлбарлав

Машиныг санхүүжүүлэх нь төвөгтэй байж болох ч EOFY машин худалдаж авахдаа юуг анхаарах хэрэгтэйг эндээс үзнэ үү.

Тиймээс 2019-2020 оны санхүүгийн жилийн төгсгөл нь шинэ машин худалдаж авах сайхан боломжуудын нэг болно гэдгийг маш болгоомжтойгоор агаар үнэрлэсний дараа танд хоёр асуулт л үлдлээ.

Эхнийх нь танд хамгийн их баяр баясгалан,/эсвэл өдөр тутмын практик, хэрэгцээг хангахын тулд аль машиныг сонгох нь инээдтэй (мөн ямар өнгөтэй байх ёстой), харин хоёр дахь нь илүү прагматик бөгөөд таны хариултыг хязгаарлаж магадгүй юм. Эхний асуултад та үүнийг яаж төлөх вэ?

Автомашины худалдаачид борлуулалтаа нэмэгдүүлэхийн төлөө тэмцэж байгаа тул та өөрийн төлж чадах машинаа хуримтлуулж, бэлэн мөнгө төлөх талаар ярих зүйл их байгаа ч энэ нь таныг маш сайн наймаалцах нөхцөл байдалд оруулж байна. . Урьд өмнө хэзээ ч байгаагүй зорилтуудыг тавьж, танд гайхалтай, магадгүй давтагдашгүй саналуудыг санал болгохоор яаравчлаарай.

Энэ нь та урт хугацаанд мөнгө хэмнэх шаардлагагүй мөнгөө үрж байна гэсэн үг, гэхдээ маш их хүсч буй шинэ машиныг илүү хурдан аваарай. Энэ нь автомат санхүүжилтийн өрийн санд шумбах гэсэн үг юм.

Гэсэн хэдий ч бүү ай. Машинууд үнэтэй байдаг - бидний ихэнх нь бидний хийх хамгийн том зардал юм - гэхдээ туслахад бэлэн санхүүгийн байгууллагууд олон байдаг. Үнэн хэрэгтээ, өнөөгийн, бага зэрэг хямралтай зах зээлд зээлдүүлэгчид зээлийн хүү гэх мэт зүйл дээр урьд өмнөхөөсөө илүү сайн тохиролцоог санал болгохыг ердийнхөөсөө арай илүү хүсч магадгүй бөгөөд зөвхөн зарим үйлчлүүлэгчдийг татах болно.

Энгийн, вирусын өмнөх үед Австралийн автомашины зээлийн салбар асар их байдаг: 220 онд зөвхөн Сент Жорж шиг зээлдүүлэгч сард 2019 сая долларын автомашины зээл олгосон. Positive Lending Solutions компанийн мэдээлснээр автомашины зээл нь арай илүү хувийг бүрдүүлдэг. Австралийн өрхийн нийт өрийн гурван хувиас илүү байгаа нь хэрэв та үүнийг дунджаар тооцвол бид бүгд тус бүр 670 орчим долларын автомашины зээлтэй болно гэсэн үг юм.

Товчхондоо, хэрэв та шинэ машинаа санхүүжүүлэх талаар бодож байгаа бол та ганцаараа биш - 2017 онд энэ улсад таван шинэ машин тутмын нэг нь зээлээр худалдаж авсан бөгөөд нийт зээлийн хэмжээ нь 8.5 тэрбум доллар байсан. Хуучин машин болон бусад төрлийн тээврийн хэрэгслийг оруулаад энэ тоо 16 тэрбум доллар болно.

Шинэ машин худалдаж авахад мөнгө ашиглах нь зүйтэй болов уу?

Хэрэв та шинэ машин худалдаж авах талаар бодож байгаа бол ганцаараа биш.

Энэ нь түгээмэл сонголт учраас энэ нь хүн бүрт зориулагдсан гэсэн үг биш бөгөөд элэгдэлд орсон хөрөнгийг худалдаж авахын тулд мөнгө зээлэх нь муу санаа гэж маргах хэн нэгэн таны аавыг та үргэлж олох болно. моргейж болон машины зээл нь маш өөр санхүүгийн гүйлгээ юм.

Мэдээжийн хэрэг, шинэ, практик, аюулгүй, найдвартай машин худалдаж авах нь таны мөнгийг хэмнээд зогсохгүй орлого олох боломжийг нэмэгдүүлэх явдал юм. Хуучин бөмбөг жолоодох нь урт хугацаанд сайн машинаас хамаагүй үнэтэй байдаг гэдгийг бид бүгд мэднэ.

Дахин хэлэхэд, EOFY-ийн энэ улиралд хийсэн хэлцлүүд хэр сонирхолтой байх талаар бодож үзэх нь зүйтэй юм. Энэ бол алдах цаг биш юм.

Чамд мөнгө зээлэх хүн байна уу?

За, энэ бүхэн таны зээлийн түүхээс шалтгаална, ямар санхүүгийн компаниуд таны зээлийг төлөх чадварыг үнэлдэг. Үүнд таны одоогийн орлого, зээлийн карт болон бусад өрийн түвшин, таны зардал, нэг удаагийн орлогын дүн шинжилгээ орно.

Мэдээжийн хэрэг, таны зээлийн түүх чухал бөгөөд хэрэв таны зээлийн түүх урьд өмнө тогтмол бус эсвэл санамсаргүй төлөлтөөс болж муу байвал, эсвэл бүр дордвол ямар нэгэн байдлаар барьцаалагдсан бол энэ нь сүйрэхгүй. ашигтай. Үнэн хэрэгтээ энэ нь таныг илүү өндөр хүү төлөх эсвэл огт санхүүжилтгүй болгоход хүргэж болзошгүй юм.

Гэхдээ ийм байсан ч сандрах хэрэггүй. Зүгээр л илүү сайн хий.

"Хэрэв та 12 сарын дотор төлбөрөө цаг тухайд нь хийвэл зээлийн оноогоо сэргээж, хүүгээ бууруулж болно" гэж зах зээлийн мэргэжилтэн бидэнд хэлэв.

"Түүх бол түүх юм. Та зээлийн оноогоо өөрчлөх боломжтой бөгөөд энэ нь ирээдүйд амьдралыг илүү хялбар, хямд болгоно."

Санхүүгийн компаниуд таны төлбөрийн чадвар болон зээл олгох хэмжээг тодорхойлохын тулд онооны системийг ашигладаг гэдгийг та мэдэх байх. Тэд мөн Хендерсоны ядуурлын индексийг ихэвчлэн ашигладаг бөгөөд энэ нь өрөвдмөөр сонсогдож байгаа ч үнэндээ таны орлого, гэр бүлийн байдал, хэр удаан ажиллаж байгаа, хэдэн хүүхэдтэй гэх мэт таны санхүүгийн байдлыг хэмжихэд ашигладаг гулсдаг хэмжүүр юм. гэх мэт. дээр.

Таны харж буй машины төрөл нь таны зээлэх хэмжээ болон таны төлөх хүүд нөлөөлнө, жишээлбэл, хуучин машины зээлийн хүү шинэ машинаас илүү үнэтэй байдаг.

Ямар төрлийн автомашины зээл байдаг вэ?

Машины зээлийн хүү ипотекийн зээлээс өндөр байдаг тул эхлээд өндөр хүүтэй зээлээ төлөх нь зүйтэй.

Австралийн хамгийн том автомашины групп гэдгээрээ алдартай Automotive Holdings Group (AHG)-ийн мэдээлснээр автомашины санхүүжилтийн хамгийн түгээмэл зохицуулалт бол тогтмол хүүтэй зээлийн гэрээ юм.

Хувь хүний ​​​​худалдан авагчдын 70 хүртэлх хувь нь тэгш тарифын зохицуулалтыг ашигладаг.

Автомашины худалдаачид болон санхүүчдэд нөлөөлж буй Хэрэглэгчийн Зээлийн Хамгаалалтын Үндэсний журамд өөрчлөлт орсноор банкууд сүүлийн хоёр жилийн хугацаанд хувийн зээлийн шалгуураа чангатгасан нь танд санал болгож буй автомашины зээлийн мэргэжлийн компаниудаар дамжуулан илүү олон хүн худалдан авах болсон гэсэн үг юм. машин худалдаж авахдаа автомашины дилер.

AHG хэлэхдээ "Санхүү дүрэм журмаас болж илүү хатуу байдаг" гэж хэлэв. "Гэхдээ энэ нь дилерүүд илүү их санхүү бичихэд хүргэсэн."

Мэдээжийн хэрэг, санхүүжилт олгох нь автомашины борлуулагч шинэ машин зарахдаа тасалбарыг бууруулах нэг арга гэдгийг санах нь зүйтэй бөгөөд хэрэв та энэ замаар явбал арай өндөр хүү төлж магадгүй юм. Өөр ямар төрлийн хувийн зээл авах боломжтойг харьцуулах нь зүйтэй - банкнаас автомашины зээл авах нь илүү хэцүү байж магадгүй учраас энэ нь боломжгүй гэсэн үг биш юм.

Бусад зээлдүүлэгчдийн мэдээлснээр дэлхийн санхүүгийн хямралаас хойш хүмүүс үнэд илүү мэдрэмтгий болсон - үндсэндээ их хэмжээний зээл авах сонирхол багассан - өнөөгийн эдийн засгийн уналт үргэлжилсээр байгаа тул энэ хандлага улам бүр эрс нэмэгдэх хандлагатай байна.

Ихэнх хүмүүс "хувийн өмчийн орон сууцны зээл" буюу "хэрэглээний зээл"-ийг урьд нь "хугацаагаар худалдан авах" гэрээ гэж нэрлэдэг байсан хэвээр байгаа. Нэрийг нь бүү андуураарай, энэ нь таны худалдаж авч буй машинаар зээлийг барьцаалсан гэсэн үг юм. Хэрэв та төлбөрөө хийж чадахгүй бол зээлдүүлэгч машинаа хураан авч зарж мөнгөө буцааж авах боломжтой гэдгийг мэддэг.

Өнөөгийн зах зээл дээр зээлдүүлэгчид бага орлоготой иргэдэд зээл олгохыг эрэлхийлж байгаа бөгөөд энэ нь зээлийн эргэн төлөлтийн хугацааг уртасгаж, сарын төлбөр бага байх болно гэсэн үг юм.

Энэ бүхэн хурдтай холбоотой

Машинууд үнэтэй байдаг - бидний ихэнх нь бидний хийх хамгийн том зардал юм.

Гэсэн хэдий ч таны төлж буй хүү болох нэг тоонд анхаарлаа хандуулах нь маш чухал юм. Хэрэв та сайн зээлийн оноотой бол худалдан авах гэж буй машинаасаа бусад барьцаа хөрөнгө, тухайлбал, байшин тань байвал хамаагүй бага хүү авах болно. Мөн дэлгүүр хэсэх нь шидэт тоог бууруулахад тусална.

"Your Money" сэтгүүлийн редактор Энтони Кийн "Хэт их хүү төлөх нь цонхоор мөнгө хаяхтай адил бөгөөд бид ихэвчлэн шинэ машинтай явахад л үнэ нь унадаг" гэж тэмдэглэжээ.

Одоогийн автомашины зээлийн хүү таваас 10 хувь, баталгаагүй бол түүнээс дээш хувьтай байна. Хэлэлцээрийг доод түвшинд хаах нь таван жилийн хугацаанд 20,000 долларын зээлийн эргэн төлөлтөд ихээхэн өөрчлөлт хийх бөгөөд энэ нь бидний зарцуулсан доллар бүрийг хянаж байдаг өнөө үед маш чухал юм.

"Өөр өөр зээлдүүлэгчдээс хоёр, гурван санал авах цаг гаргаж, InfoChoice, Canstar зэрэг хэрэглэгчийн харьцуулах вэб сайтад зочилж, олон төрлийн зээлдүүлэгч болон боломжит сонголтыг хараарай" гэж ноён Кин хэлэв.

“Автомашины зээлийн хүү ипотекийн зээлээс өндөр байдаг тул эхлээд өндөр хүүтэй зээлээ төлөх нь зүйтэй. Зээлийн бүтэц зөвшөөрвөл татварын буцаан олголт гэх мэт гэнэтийн ашгийг автомашины зээлд оруулах замаар мөнгөө хэмнэж болно, харин зарим хүмүүс гэртээ өөрийн хөрөнгөөр ​​машинаа санхүүжүүлдэг."