Дэлхийг захирдаг хийсвэрлэл

Мөнгө нь олон янзаар тодорхойлогддог бөгөөд тодорхойлогддог - заримдаа илүү бэлгэдлийн хувьд, дэлхий дээрх бузар муугийн эх үүсвэр, заримдаа прагматик байдлаар, зорилгодоо хүрэх хэрэгсэл юм. Одоогийн байдлаар энэ нь хүний ​​амьдралыг хөнгөвчлөх нэг төрлийн техник, технологи гэж тооцогддог. Ер нь тэр үргэлж ийм байсан.

Бүр тодруулбал болзолт, бэлгэдлийн, хийсвэр зүйл болсон. Хүмүүс янз бүрийн бараа солилцож байхад,. Металл зоос нь аль хэдийн уламжлалт байдалд хүрэх алхам байсан ч үнэт металл нь бас бараа юм. Гэсэн хэдий ч тэд бие даан зогсож буй хясаа ашиглаж эхэлснээр мөнгө нь хийсвэрлэл, бүрэн утгаараа хэрэгсэл болж, эцэст нь - мөнгөн тэмдэгт (1).

Хэдийгээр Хятад, Монголд цаасан мөнгө Дундад зууны үед мэдэгдэж байсан ч мөнгөн дэвсгэртийн жинхэнэ карьер нь XNUMX-р зуунд буюу Европт ашиглагдаж эхэлсэн үеэс эхэлсэн. Тухайн үед янз бүрийн байгууллагуудаас (банкуудыг оруулаад) олгосон хадгаламжийн баримтууд арилжааны гүйлгээнд өргөн ашиглагдаж эхэлсэн бөгөөд энэ нь гулдмайгаар харгалзах хэмжээний хадгаламжийг баталгаажуулдаг. Ийм үнэт цаасыг эзэмшигч нь хүссэн үедээ үнэт цаас гаргагчтай мөнгөн дүнтэй тэнцэх мөнгөөр ​​сольж болно.

Худалдааны хувьд мөнгөн тэмдэгт нь нээлтийн арга хэрэгсэл болсон боловч үүнтэй зэрэгцэн тэдний тоо өссөн. аюул заналхүдрийн эрин үед аль хэдийн мэдэгдэж байсан . Үнэт цаас гаргагч хэдий чинээ олон байна, төдий чинээ хуурамч зүйл гаргах боломж нэмэгдэнэ.

Аль XNUMX-р зууны эхэн үед Николас Коперник өөр өөр чанартай мөнгө гүйлгээнд байгаа бол хэрэглэгчид мөнгө илүү сайн цуглуулдаг байсан нь муу мөнгөөр ​​тэднийг зах зээлээс шахахад хүргэдэг болохыг анзаарсан. Мөнгөн тэмдэгт гарч ирснээр хуурамч мөнгө хийх явдал газар авчээ. Цаг хугацаа өнгөрөхөд улс орнууд зах зээлийн энэ сегментийг тодорхой зохицуулж, үнэт цаас гаргагчдын тоог эрс багасгахыг хичээсэн нь гайхах зүйл биш юм. Одоогийн байдлаар мөнгөн дэвсгэртийг зөвхөн үндэсний төв банк гаргах боломжтой.

Том онгоц худалдаж авсны үр дагавар

60-аад онд агаарын тээврийн компаниуд 747 болон DC-10 өргөн их биетэй онгоцны анхны захиалгаа өгөх үед асуудал үүссэн. Аварга том машинууд, тэдгээрт олон тооны суудал зарагдсан нь үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх цэгийг зорин ирэх хүмүүсийн олныг нэгэн зэрэг нэмэгдүүлсэн гэсэн үг. Тиймээс эмх замбараагүй байдлаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд агаарын тээврийн компаниуд тасалбар борлуулах, зорчигчдын мэдээллийг боловсруулах ажлыг хурдасгах арга замыг хайж эхэлжээ. Тухайн үед банкууд, дэлгүүрүүд болон үйлчилгээний олон арван шинэ хэлбэрүүд санхүүгийн байгууллагуудын ажиллах цагийн хуваарь гэх мэт цаг хугацааны хязгаарлалтгүйгээр мөнгийг тасралтгүй авах шаардлагатай ижил төстэй асуудлуудтай байсан.

2. Соронзон судалтай картууд

Тэр банкуудын асуудлыг шийдсэн АТМ. Агаарын тээврийн компаниудын хувьд захиалгыг хянах, суух тасалбар олгох боломжтой ижил төстэй төхөөрөмжийг бүтээжээ. Мөнгө цуглуулах, бичиг баримт гаргах машин боловсруулах шаардлагатай байсан. Гэсэн хэдий ч хэрэглэгчид ийм тоног төхөөрөмжид итгэхийн тулд инженерүүд хэрэглэгчдийг хялбархан таних боломжийг олгохын зэрэгцээ энэ нь хурдан, энгийн бөгөөд аюулгүй гэдгийг холбогдох бүх хүмүүст итгүүлэх аргыг бодож олох ёстой байв.

Хариулт нь соронзон карт байв. IBM-ийн боловсруулсан энэ нь 70-аад онд танилцуулагдаж, 80-аад онд дэлхий даяар тархаж, эцэст нь 90-ээд онд хаа сайгүй тархсан.

Гэсэн хэдий ч эхлээд програмистууд карт бүр дээр өгөгдлийг хэрхэн байрлуулахаа олж мэдэх ёстой байв. Эцэст нь нэлээд энгийн шийдлийг сонгосон - олон замтай бичлэг, нэг соронзон туузан дээр хоёр тусдаа багц өгөгдлийг кодлох боломжийг олгодог харьцангуй шинэ технологи юм. Салбар бүр өөрийн гэсэн стандартыг бие даан тогтоож болно. Хадгаламж зээлийн салбарт гүйлгээний мэдээллийг картан дээрээ бүртгэх боломжийг олгосон гуравдахь эгнээ хүртэл зай байсан.

Гурван зам тус бүр нь 0,28 см өргөнтэй, жижиг бичлэг хуваагчтай байв. Нисэхийн салбарт хуваарилагдсан эхний замд дансны дугаар (19 орон), нэр (26 үсэг, тоон тэмдэгт) болон янз бүрийн өгөгдөл (12 хүртэлх цифр) багтсан болно. Банкуудад хуваарилагдсан хоёр дахь зам нь үндсэн дансны дугаар (19 хүртэлх оронтой тоо) болон янз бүрийн өгөгдөл (12 хүртэлх цифр) агуулсан байв. Өнөөдрийг хүртэл ижил форматыг ашигладаг.

1970 оны 250-р сард American Express Чикагогийн үйлчлүүлэгчдэд XNUMX доллар олгосон. Чикагогийн О'Харе нисэх онгоцны буудал дахь American Airlines компанийн тасалбарын лангуунд соронзон судалтай картууд болон өөртөө үйлчлэх тасалбарын лангуу суурилуулсан. Карт эзэмшигчид тасалбар болон суух тасалбарыг ТҮЦ машин эсвэл агентаас худалдаж авах боломжтой. Тэд лангуу руу ойртлоо.

Соронзон туузан төлбөрийн карт нь сүүлийн хагас зуунд хамгийн амжилттай технологийн нэг болсон (2). Энэ нь 80-аад оны дундуур гарч ирсэн. ухаалаг картын технологи. Ухаалаг картууд нь адилхан харагддаг бөгөөд ихэнх нь смарт карт уншигч байхгүй газруудад ашиглах соронзон туузыг агуулдаг боловч картын хуванцар хэсэгт микропроцессор суурилуулсан байдаг.

Энэхүү чип нь картын үйл ажиллагааг бүртгэдэг бөгөөд энэ нь гүйлгээний 85 орчим хувийг сүлжээгээр дамжихгүйгээр зөвхөн чипэнд хадгалагдсан мэдээлэлд үндэслэн зөвшөөрөл авах боломжтой гэсэн үг юм.

Төслийн бүхэл бүтэн "зохион байгуулагчид" - Виза зэрэг төлбөрийн системүүдийн ачаар картын төлбөр нь гүйцэтгэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд үйлчлүүлэгчид мөнгө буцааж өгөх баталгааг өгдөг. Энэхүү баталгааг банк, төлбөр тооцооны компани, төлбөрийн байгууллага үйлчлүүлэгчийн оролцоогүйгээр олгодог. 70-аад оноос хойш хуванцар картууд бэлэн мөнгөний хамгийн чухал хувилбар болсон.

Бэлэн мөнгөгүй ертөнц үү?

Амжилттай байсан ч картууд биет мөнгийг орлож чадаагүй байна. Мэдээж бэлэн мөнгөний төгсгөл зайлшгүй гэдгийг бид хаа сайгүй сонсдог. Дани зэрэг улсууд гаалийн үйлдвэрээ хааж байна. Нөгөөтэйгүүр 100 хувь цахим мөнгө 100 хувь тандалт байна гэсэн санаа зовоосон асуудал их байна. Мөнгөний шинэ аргууд, өөрөөр хэлбэл. kryptowalutyэдгээр айдсыг даван туулах уу?

Европын Төв банкнаас эхлээд Африкийн орнууд хүртэл дэлхийн өнцөг булан бүрт байгаа мөнгөний байгууллагууд бэлэн мөнгөний талаар улам бүр эргэлзэж байна. Татварын албаныхан үүнийг орхихыг шаардаж байна, учир нь хяналттай цахим эргэлтэд татвараас зайлсхийх нь илүү хэцүү байдаг. Тэднийг цагдаа болон бусад хууль хяналтын байгууллага ч дэмжиж байгаа.Гэмт хэргийн тухай кинонуудаас бидний мэдэж байгаагаар том мөнгөн дэвсгэрттэй чемодануудад хамгийн их дуртай байдаг ... Түүгээр ч зогсохгүй олон улс оронд дээрмийн эрсдэлтэй дэлгүүрийн эзэд бэлэн мөнгө хадгалах хүсэлгүй болж байна.

Скандинавын орнууд, заримдаа бэлэн мөнгө гэж нэрлэдэг, материаллаг мөнгөтэй салах ёс гүйцэтгэхэд хамгийн сайн бэлтгэгдсэн мэт санагддаг. Дани улсад энэ нь 90-ээд оны эхээр хэвээр байсан бол сүүлийн жилүүдэд дөнгөж тавны нэг орчим байсан. Орон нутгийн зах зээлд карт, гар утасны төлбөрийн хэрэглүүр зонхилдог. Данийн Төв банк саяхан виртуал валют ашиглахыг туршиж үзсэн.

Мэдээллийн дагуу 2030 он гэхэд Шведэд бэлэн мөнгө алга болно. Энэ тал дээр гүйлгээний ердөө 5 орчим хувийг бэлнээр хийдэг Норвеги улстай өрсөлддөг. Уламжлалт хэлбэрээр их хэмжээгээр хүлээн авах дэлгүүр эсвэл ресторан олох нь тийм ч хялбар биш (3).

3. Швед дэх бэлэн мөнгөгүй баар

Үүнд төрийн байгууллага, санхүүгийн байгууллага, банкинд хүн амын асар их итгэл үнэмшилд тулгуурлан тэнд ноёрхож буй онцгой соёл тусалж байна. Гэсэн хэдий ч Скандинавын орнуудад далд эдийн засаг бас байсан. Харин одоо нийт гүйлгээний тавны дөрөв нь цахим мөнгөөр ​​хийгдсэн учраас тэр бүр алга болсон. Дэлгүүр, банк бэлэн мөнгө зөвшөөрдөг байсан ч бид их хэмжээгээр худалдаалахдаа хаанаас авснаа тайлбарлах ёстой. Банкны ажилтнууд ийм төрлийн томоохон гүйлгээний талаар цагдаад мэдэгдэхийг хүртэл шаарддаг. Цаас, төмрөөс ангижрах нь хэмнэлт авчирдаг. Шведийн банкууд сейфийг компьютерээр сольж, олон тонн мөнгөн дэвсгэртийг хуягт машинаар тээвэрлэх шаардлагаас ангижрахад өөрсдийн зардлаа эрс бууруулжээ.

Гэсэн хэдий ч Шведэд ч бэлэн мөнгө хуримтлуулахыг эсэргүүцдэг. Үүний гол хүч нь ахмад настнууд бөгөөд гар утасны төлбөр тооцоо битгий хэл төлбөрийн карт руу шилжихэд хүндрэлтэй байдаг.

Үүнээс цааш Зарим хүмүүс цахим системд бүрэн найдах нь систем бүтэлгүйтвэл том асуудалд хүргэж болзошгүйг онцолдог. Ийм тохиолдол аль хэдийн гарч байсан - жишээлбэл, Шведийн хөгжмийн наадамд төлбөрийн терминалууд доголдсон нь бартерын худалдааг сэргээхэд хүргэсэн.

Зөвхөн Скандинав төдийгүй бэлэн мөнгөгүй худалдаа руу явж байна. Бельги улс үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээнд цаасан мөнгө ашиглахыг хоригложээ. Мөн улс доторх бэлэн мөнгөний төлбөрт 3 еврогийн хязгаарыг нэвтрүүлсэн. Францын эрх баригчдын мэдээлснээр иргэдийн 92 хувь нь өдөр тутмын амьдралдаа цаасан мөнгөнөөс татгалзсан байна. Британичуудын 89% нь өдөр бүр зөвхөн цахим банк ашигладаг. Хариуд нь Солонгосын банк 2020 он гэхэд тус улс уламжлалт мөнгөнөөс татгалзана гэж таамаглаж байна.

Эндээс харахад бэлэн мөнгөгүй эдийн засагт шилжих үйл явц чинээлэг Баруун болон Азийн орнуудаас гадна өрнөж байна. Африкт баяртай гэж хэлэх нь хэний ч бодож байснаас хурдан мөнгө болж магадгүй юм. Жишээлбэл, Кени улсад MPesa мобайл банкны програмын хэдэн сая хэрэглэгч бүртгүүлсэн байна.

Сонирхолтой баримт гэвэл Африкийн хамгийн ядуу улсуудын нэг, олон улсад хүлээн зөвшөөрөгдөөгүй Сомалиланд 1991 онд Сомалиас тусгаарлагдсан, цэргийн эмх замбараагүй байдалд автсан нь цахим гүйлгээний чиглэлээр хөгжингүй олон орноос түрүүлж байна. Энэ нь тэнд гэмт хэргийн гаралт их байгаатай холбоотой байж магадгүй бөгөөд энэ нь биет мөнгөтэй байх нь аюултай юм.

Цахим мөнгө? Тийм ээ, гэхдээ нэрээ нууцалсан нь дээр

Хэрэв та зөвхөн цахим төлбөр тооцоогоор худалдан авах боломжтой бол бүх гүйлгээ өөрийн гэсэн тэмдэг үлдээх болно. Тэд эргээд бидний амьдралын онцгой түүхийг бүрдүүлдэг. Хаа сайгүй төр, санхүүгийн байгууллагуудын хараанд өртөх магадлал олон хүнд таалагддаггүй. Эргэлзэгчдийг хамгийн ихээр айлгадаг зүйл бол нэг товшилтоор бидний баялгийг бүрэн хураах чадвар юм. Бид банкуудад бараг бүрэн эрх мэдэл өгөхөөс айдаг.

Нэмж дурдахад цахим валют нь эрх баригчдад эсэргүүцэгчтэй үр дүнтэй тэмцэх хамгийн тохиромжтой хэрэгслийг санал болгодог. Нэгэн цагт Wikileaks-ийн төлбөрийг хааж байсан PayPal, Visa, Mastercard-ын жишээ нь маш сайн үзүүлэлт юм. Мөн энэ бол ийм төрлийн цорын ганц түүх биш юм. Тиймээс зарим хүрээлэлд, харамсалтай нь гэмт хэргийн шинжтэй, шифрлэгдсэн блокуудын гинж дээр суурилсан криптовалютууд () түгээмэл болж байна.

Криптовалютыг 90-ээд оноос хойш интернэт болон тоглоомд гарч ирсэн виртуаль "валют"-тай зүйрлэж болно.Дижитал мөнгөний бусад хэлбэрээс ялгаатай нь хамгийн алдартай криптовалют, . Түүний сонирхогчид, түүнчлэн бусад ижил төстэй цахим зоосыг дэмжигчид үүнийг цахим эргэлтийн тав тухыг хувийн нууцыг хамгаалах хэрэгцээтэй уялдуулах боломж гэж үздэг, учир нь энэ нь шифрлэгдсэн мөнгө хэвээр байна. Нэмж дурдахад энэ нь "нийгмийн" валют бөгөөд наад зах нь онолын хувьд засгийн газар, банкуудын хяналтанд байдаггүй, гэхдээ дэлхий дээр хэдэн сая хүн байж болох бүх хэрэглэгчдийн тусгай тохиролцоогоор зохицуулагддаг.

Гэсэн хэдий ч шинжээчид криптовалютын нэрээ нууцлах нь хуурмаг зүйл гэж хэлж байна. Нийтийн шифрлэлтийн түлхүүрийг тодорхой хүнд өгөхөд нэг гүйлгээ хангалттай. Сонирхсон тал мөн энэ түлхүүрийн түүхийг бүхэлд нь үзэх боломжтой тул гүйлгээний түүх бас гарч ирнэ. Тэд энэ сорилтыг даван туулах хариулт юм. холигч зоос. Гэсэн хэдий ч холигч ашиглахдаа холимог биткойныг төлөх, ирж буй болон гарах хаягийн хоорондын хамаарлыг задруулахгүй байх үед хоёулаа нэг операторт бүрэн итгэх ёстой.

Криптовалют нь цахим мөнгө болох "түүхэн хэрэгцээ" болон орлого, зарцуулалтын хүрээнд хувийн нууцыг хадгалах амлалт хоёрын хооронд сайн тохироо хийх үү? Байж магадгүй. Арван жилийн дотор бэлэн мөнгөнөөс ангижрахыг хүсч буй Австрали улс хариуд нь үндэсний биткойн шиг зүйлийг иргэдэд санал болгож байна.

Биткойн мөнгийг орлож чадахгүй

Гэсэн хэдий ч санхүүгийн ертөнц крипто валют үнэхээр уламжлалт мөнгийг орлох болно гэдэгт эргэлзэж байна. Өнөөдөр биткойн нь альтернатив мөнгөн тэмдэгтийн нэгэн адил засгийн газраас гаргасан мөнгөнд итгэх итгэл буурч байгаатай холбоотой. Гэсэн хэдий ч интернет холболт, цахилгаанаас хамааралтай гэх мэт асар их сул талуудтай. Мөн биткойны цаад криптограф нь квант компьютертэй мөргөлдөхөд даахгүй гэсэн болгоомжлол бий. Хэдийгээр ийм төхөөрөмж одоогоор байхгүй байгаа бөгөөд хэзээ нэгэн цагт бий болох эсэх нь тодорхойгүй байгаа ч дансыг шуурхай клирингийн алсын хараа нь виртуал валютыг ашиглахаас татгалздаг.

Олон улсын төлбөр тооцооны банк (BIS) энэ оны XNUMX-р сарын жилийн тайландаа анх удаа криптовалютуудын талаар тусгай бүлгийг зориулав. BIS-ийн мэдээлснээр тэдний зорилго нь төв болон арилжааны банк зэрэг олон нийтийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн байгууллагуудын чиг үүргийг орлуулах явдал юм. тархсан дэвтэр технологи () түүнчлэн . Гэсэн хэдий ч, судалгааны зохиогчдын үзэж байгаагаар криптовалют нь мөнгө гаргах чиглэлээр одоо байгаа шийдлүүдийг орлох боломжгүй юм.

Криптовалютын гол асуудал тэдэнд байсаар байна төвлөрлийг сааруулах өндөр түвшиншаардлагатай итгэлцлийг бий болгох нь тооцоолох хүчийг асар их үр ашиггүй, тогтворгүй болгодог. Итгэлцлийг хадгалахын тулд хэрэглэгч бүр урьд өмнө нь хийсэн бүх гүйлгээний түүхийг татаж авах, шалгах шаардлагатай байдаг, үүнд төлсөн дүн, төлбөр төлөгч, төлбөр авагч болон бусад өгөгдөл зэрэг асар их тооцоолох хүчин чадал шаарддаг, үр ашиггүй болж, асар их эрчим хүч зарцуулдаг. Үүний зэрэгцээ, криптовалютын тогтвортой байдлыг баталгаажуулах төв үнэт цаас гаргагч байхгүйгээс үүдэн криптовалютуудад итгэх итгэл ямар ч үед алга болж магадгүй юм. Криптовалютын ханш гэнэт унах эсвэл бүрмөсөн зогсох боломжтой (4).

4. Бэлгэдлийн хэлбэрээр дүрслэгдсэн биткойн бөмбөг

Төв банкууд төлбөрийн хэрэгслийн нийлүүлэлтийг гүйлгээний эрэлтэд тохируулан үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн үнэ цэнийг тогтворжуулдаг. Үүний зэрэгцээ, криптовалютыг бий болгох арга нь эрэлтийн өөрчлөлтөд уян хатан хариу үйлдэл үзүүлэх боломжгүй гэсэн үг юм, учир нь энэ нь тэдний тоог урьдчилан тодорхойлсон протоколын дагуу хийгддэг. Энэ нь эрэлтийн аливаа хэлбэлзэл нь криптовалютуудын үнэлгээг өөрчлөхөд хүргэдэг гэсэн үг юм.

Үнийн өсөлт үе үе мэдэгдэхүйц өссөн хэдий ч биткойн нь тийм ч тохиромжтой төлбөрийн хэрэгсэл болж чадаагүй байна. Та үүнд хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл тусгай бирж дээр таамаглаж болно, гэхдээ үүгээр сүү, боов худалдаж авах нь илүү хэцүү байдаг. Тиймээс криптовалютын үндэс болсон төвлөрсөн бус технологи нь уламжлалт мөнгийг орлохгүй ч бусад салбарт ашиглах боломжтой. BIS-ийн мэргэжилтнүүд жишээлбэл, санхүүгийн гүйлгээ хийх эсвэл бага хэмжээний хил дамнасан төлбөрийн үйлчилгээ хийх үед захиргааны үйл явцыг хялбарчлах талаар энд дурддаг.

Эд зүйлс, мөнгөний интернет

Тэд одоогоор бэлэн мөнгөний албан тушаал руу дайрч байна гар утасны төлбөр. Сүүлийн жилүүдэд дэлхий даяар хүмүүсийг дэлгүүр хэсэх үедээ гар утсаа ашиглахыг уриалах хандлага ажиглагдаж байна. Мобайл төлбөрийн системд утас нь зүгээр л зээлийн карт болж, карттай ижил мэдээллийг хадгалан, радио технологи ашиглан худалдаачны жижиг зээлийн картын терминалтай холбогддог. (5).

5. Ойрын хээрийн холбооны аргаар төлбөр хийх

Энэ нь ухаалаг утас байх албагүй. Интернэтийн эрин үед манай хөргөгч хүртэл ухаалаг утсаараа холбогдож, мэдрэгчүүд нь нөөц нь дуусч байгааг харуулах үед бидний өмнөөс тос захиалах болно. Бид зөвхөн гэрээг зөвшөөрч байна. Хариуд нь манай нэрийн өмнөөс төлбөрийн терминалтай алсын зайнаас холбогдож шатахууныхаа төлбөрийг машин өөрөө төлнө. Мөн төлбөрийн карт гэх зүйлд "оёдол" хийх боломжтой. ухаалаг гар утасны зарим функцийг гүйцэтгэх ухаалаг шил (эхний гэж нэрлэгддэг шилнүүд аль хэдийн худалдаанд гарсан).

Мөн онлайн төлбөрийн цоо шинэ хандлага бий - ашиглах ухаалаг чанга яригчGoogle Home эсвэл Amazon Echo зэрэг гэрийн туслах гэж нэрлэдэг. Санхүүгийн байгууллагууд энэ ойлголтыг даатгал, банкинд хэрэгжүүлэх боломжийг судалж байна. Харамсалтай нь, ухаалаг гэрийн тоног төхөөрөмж ашиглан гэр бүлийн хэлэлцүүлгийг санамсаргүй бичлэг хийх, хэрэглэгчийн мэдээлэл цуглуулахтай холбоотой Facebook-ийн сүүлийн үеийн дуулиан зэрэг хувийн нууцын асуудал энэ технологийн хөгжил, тархалтыг удаашруулж болзошгүй юм.

Санхүүгийн технологийн шинийг санаачлагчид

Энэ нь 90-ээд онд шинэ байсан PayPal, онлайнаар тохиромжтой төлбөр тооцоо хийх боломжийг олгодог үйлчилгээ. Түүний хувьд маш олон сонголт байсан. Хэдэн жилийн турш шинэ санаанууд ухаалаг гар утас ашиглан гар утасны шийдлүүдэд төвлөрч ирсэн. Энэхүү шинэ давалгааны анхны стартапуудын нэг нь Америк юм Долла (6), зээлийн картын операторуудыг тойрч гарах зориулалттай онлайн төлбөрийн системийг нэвтрүүлсэн.

6. Дваллагийн захиргаа ба төв байр

Банкны данснаас Dwolla дансанд байршуулсан мөнгийг утасны дугаар, цахим шуудангийн хаяг эсвэл твиттерийн нэрийг утасны програмд ​​оруулснаар энэ системийн бусад хэрэглэгч рүү шууд илгээх боломжтой. Хэрэглэгчийн үүднээс авч үзвэл, үйлчилгээний хамгийн их сонирхол татахуйц зүйл бол банкууд болон жишээ нь PayPal-тай харьцуулахад шилжүүлгийн маш бага зардал юм. Онлайн худалдааны програм хангамж борлуулдаг Shopify компани нь Dwolla-г төлбөрийн хэрэгсэл болгон санал болгодог.

Энэ хурдацтай хөгжиж буй салбарт хамгийн сүүлийн үеийн, аль хэдийн бусдаас хамаагүй илүү тод од - Revolut - виртуал эсвэл бодит төлбөрийн карттай хослуулсан гадаад валютын банкны дансны багц гэх мэт зүйл. Энэ бол банк биш, харин нэрээр нь (товчлол) мэддэг ангийн үйлчилгээ юм. Энэ нь хадгаламжийн баталгааны тогтолцоонд хамрагдаагүй тул хадгаламжаа энд шилжүүлэх нь ухаалаг хэрэг биш юм. Гэсэн хэдий ч, Revolta-д тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулсны дараа бид уламжлалт санхүүгийн хэрэглүүр санал болгодоггүй олон боломжийг олж авдаг.

Revolut нь гар утасны програм дээр суурилдаг. Хувь хүмүүс үйлчилгээний хоёр хувилбарыг ашиглах боломжтой - үнэ төлбөргүй болон нэмэлт дээд зэрэглэлийн функцуудыг өргөтгөсөн. Програмыг Google Play эсвэл App Store-оос татаж авах боломжтой - програмыг зөвхөн хамгийн том хоёр платформд зориулж бэлтгэсэн. Бүртгэлийн үйл явц нь ухаалаг гар утасны шинэхэн хэрэглэгчдэд ч хүндрэл учруулах ёсгүй. Та програмыг ажиллуулахын тулд дөрвөн оронтой нууц үг үүсгэх шаардлагатай.

Бид утсан дээрх хурууны хээ сканнер ашиглан биометрийн баталгаажуулалтыг нэмж ашиглах боломжтой. Данс нээлгэсний дараа бид мөнгөн тэмдэгтэд хуваагдсан цахим түрийвчтэй болсон. Одоогоор Польшийн злотийг оруулаад нийт 25 валютыг дэмждэг. Revolut-ийн гол давуу талуудын нэг нь солилцооны гүйлгээний шимтгэлгүй, банк хоорондын зах зээлийн ханшийг ашигладаг (нэмэлт маржин байхгүй) юм. Багцын үнэгүй хувилбарын хэрэглэгчид хязгаарлагдмал байдаг - комиссгүйгээр та сард 20 PLN 0,5-тай тэнцэх хэмжээний мөнгийг сольж болно. злоти. Энэ хязгаараас дээш бол XNUMX% -ийн комисс гарч ирнэ.

Бүртгэлийн энгийн журам нь хэн болохыг баталгаажуулах шаардлагагүй. Онолын хувьд хэрэглэгч дараа нь зохиомол өгөгдөл оруулж, цахим түрийвчээ ажиллуулж болно - Гэсэн хэдий ч энэ үе шатанд тэрээр маш хязгаарлагдмал бүтээгдэхүүн хүлээн авах болно. Цахим гүйлгээ болон мөнгө угаахаас урьдчилан сэргийлэх тухай ЕХ-ны дүрмийн дагуу бүрэн баталгаажуулалтгүйгээр дансанд хамгийн ихдээ 1 PLN-ийг оруулах боломжтой. жилийн турш zloty.

Та Google-ийн гар утасны түрийвчинд хадгалагдсан картын мэдээллийг ашиглан Google Pay-ээр дамжуулан банкны шилжүүлгээр, төлбөрийн картаас дансаа санхүүжүүлж болно. Revolut-ийн үнэгүй хувилбарын хэрэглэгчид мөн программ дээр шууд харагдах, онлайн худалдан авалтад зориулагдсан урьдчилсан төлбөрт Mastercard эсвэл виртуал карт (7) захиалж болно. Виртуал картыг үнэ төлбөргүй гаргадаг.

7. Revolut карт болон програм

Олон тооны финтек компаниуд болон төлбөрийн програмууд байдаг. Жишээлбэл, Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle гэх мэтийг дурдъя. Мөн энэ бол зөвхөн эхлэл юм. Энэ салбарт карьер дөнгөж эхэлж байна.

Та гемоглобины түвшинг хуурамчаар үйлддэггүй

Бид хулгайчтай тулгарах үед бэлэн мөнгө алдагдах эсвэл алга болно. Цахим мөнгө рүү нэвтрэхийн тулд хулгайд алдах шаардлагагүй картанд мөн адил хамаарна - үүнийг сканнердаж, ПИН кодыг урьдчилан үзэхэд хангалттай. Мөн гар утас хулгайлах, хакердах боломжтой. Тийм ч учраас биометрийн аргуудыг мөнгөний технологийн хэрэгсэл болгон санал болгосон.

Бидний зарим нь аль хэдийн ухаалаг гар утсандаа нэвтэрч, ухаалаг утсан дээрээ банк руугаа нэвтэрдэг. хурууны хээЭнэ нь зарим АТМ-аас мөнгө авахад ашиглаж болно. Анхны бүртгэл хөтлөх банкууд байдаг бид өөрсдийн дуу хоолойгоор ордог. Дуу хоолойгоор баталгаажуулах технологийг Австралийн орлогын алба мөн дөрвөн жилийн турш туршсан. Тус байгууллагын төлөөлөгчийн хэлснээр 3,6 сая гаруй өргөдөл гаргагч шалгалтад хамрагдах хүсэлт гаргасан бөгөөд 2018 оны эцэс гэхэд энэ тоо 4 сая давах төлөвтэй байна.

Хятадын Алибаба компани төлбөрийн зөвшөөрлийг нэвтрүүлэх гэж байгаагаа хэдэн жилийн өмнө зарласан. царай таних технологи – голдуу ухаалаг утаснаас. CeBIT-ийн үеэр Алибабагийн төлөөлөгчид шийдлийг танилцуулсан ("төлбөрийн төлөө инээмсэглэ").

Саяхан та KFC сүлжээний хятад хувилбарт (9) захиалгын гүйцэтгэлийг төлөхийн тулд нүүр царайгаа ашиглаж болно. KPro (Хятадын KFC) сүлжээнд хөрөнгө оруулагч Алибабагийн санхүүгийн салбар Ant Financial ийм боломжийг Ханжоу хотод эхлүүлжээ. Энэхүү систем нь 3D камераар авсан хэрэглэгчийн зургийг ашигладаг бөгөөд дараа нь мэдээллийн санд хадгалдаг. Гэрэл зургийг шинжлэхийн тулд тэрээр нүүрэн дээрх зургаан зуун газар, тэдгээрийн хоорондох зайг харгалзан үздэг. Үйлчлүүлэгчид зөвхөн Alipay-тай төлбөр тооцооны гэрээнд урьдчилан гарын үсэг зурах хэрэгтэй.

9. Хятадын KFC-д нүүр сканнер ашиглан гүйлгээний биометрийн баталгаажуулалт

Жил бүр сая сая жуулчдын зочилдог түүхэн хот Вужен хотод өмнө нь сканнердсан царайг харуулахын тулд олон газар очиж, худалдаж авсан орох тасалбарын сонголттой холбох боломжтой болсон. Бүх процесс нь нэг секундээс бага хугацаа шаардагдах бөгөөд компани нь системийг 99,7% нарийвчлалтай гэж мэдэгджээ.

Гэсэн хэдий ч бүх "уламжлалт" биометрийн аргууд нь үнэндээ аюулгүй байдаггүй нь харагдаж байна. Үүнээс гадна тэд нэмэлт эрсдэлтэй байдаг. Саяхан Малайзад галын асаагуур дээр хурууны хээ уншдаг үнэтэй машин эхлүүлэхийг хүссэн гэмт этгээдүүд... эзнийхээ хурууг таслах санааг олжээ.

Тиймээс бид бүрэн аюулгүй, үр дүнтэй шийдлүүдийг байнга хайж байдаг. Санхүүгийн салбарт Hitachi, Fujitsu нар сүүлийн XNUMX жилийн хугацаанд хүмүүсийг тодорхойлох технологиудыг арилжаанд оруулахаар ажиллаж байна. цусны судасны тохиргоо (найман). Банкны картыг АТМ-д оруулсны дараа түүний дэлгэцэн дээр хуруугаа хуванцар завсарт наах гэсэн сануулга гарч ирнэ. Ойролцоох хэт улаан туяа нь зүсэлтийн хоёр талыг гэрэлтүүлдэг бөгөөд доорх камер нь хурууны судлын зургийг авч, дараа нь бүртгэгдсэн загвартай харьцуулдаг. Хэрэв тохирол байгаа бол дэлгэцэн дээр секундын турш баталгаажуулалт гарч ирэх бөгөөд та ПИН кодоо оруулаад гүйлгээг үргэлжлүүлж болно. Японы Киото банк биометрийн хөтөлбөрийг 8 онд эхлүүлсэн бөгөөд одоогийн байдлаар гурван сая харилцагчийнхаа гуравны нэг орчим нь үүнийг сонгоод байна.

Дээр дурдсан хоёр компанийн шийдэл өөр өөр. Хитачи хурууныхаа рентген зураг авч, нөгөө талаас нь зургийг нь авдаг. Фүжицү гарны гэрлийг бүхэлд нь тусгаж, судсанд шингэдэггүй гэрлийг мэдрэгч ашиглан илрүүлдэг. Бусад олон биометрийн аргуудтай харьцуулахад судлын сканнер нь хурдан бөгөөд үнэн зөв байдаг. Энд хулгай хийх нь бас хэцүү байдаг. Хулгайч судлын аппаратыг хуурахын тулд бидний гарыг огтолсон ч тэр тасарсан мөчний дотор бүх цусыг ямар нэгэн байдлаар хадгалах хэрэгтэй болно. Зөвхөн тодорхой хэмжээний гемоглобины цус нь уншигч ажилладаг ойрын хэт улаан туяаны спектрийн гэрлийг шингээдэг.

Гэсэн хэдий ч энэ техникийн талаар олон эргэлзээ төрж байна. Судалгаанаас харахад үйлчлүүлэгчид биометрийн үнэмлэхээ мэдээллийн санд хадгалах банкинд дургүй байдаг. Түүнчлэн хэрэв хакерууд хэзээ нэгэн цагт энэ мэдээллийн санд нэвтэрсэн бол данс нь халдлагад өртсөн бүх үйлчлүүлэгчдэд биометрийн туршилт үүрд (мөн үүрд) дуусна - тэд шинэ судлын багц авах боломжгүй болно!

Тиймээс Хитачи үйлчлүүлэгчийн банкны картанд биометрийн загвар хадгалдаг, АТМ дахь мэдрэгчээр авсан зургийг карт дээрх зурагтай тааруулдаг системийг зохион бүтээжээ. Fujitsu ижил төстэй системийг ашигладаг. Хэрэв карт хулгайлагдсан бол хамгийн дэвшилтэт хакерууд хүртэл биометрийн өгөгдөлд нэвтрэхэд хэцүү байх болно. Учир нь картууд нь зөвхөн АТМ мэдрэгчээс мэдээлэл хүлээн авахаар тохируулагдсан бөгөөд гадны компьютерт өгөгдөл дамжуулахгүй.

Гэсэн хэдий ч бид хэзээ нэгэн цагт банк, кредит, дебит, дэлгүүр, PIN карт, жолооны үнэмлэх, тэр байтугай мөнгөнөөс бүрмөсөн татгалзаж чадах тэр өдрийг бид хэзээ нэгэн цагт харах уу? түрийвч?

полимер бэлэн мөнгө

Тэгээд яах вэ мөнгөний аюулгүй байдал? Энэ асуулт нь хуучин сайн мөнгөнөөс эхлээд нүүрэн дээр нь бичсэн хэтэвчний нарийн заль мэх хүртэл бүх төрлийн асуултанд хамаатай.

Цаасан мөнгө давамгайлж байх үед мөнгөн тэмдэгтийн хамгаалалтын техникийг хөгжүүлэх нь мөнгөний технологид чухал үүрэг гүйцэтгэсэн. Мөнгөн тэмдэгтийн дизайн өөрөө - түүний нарийн төвөгтэй байдлын зэрэг, олон нарийвчилсан, олон талт, нэмэлт, нэвт шингэсэн график, өнгөт элементүүдийг ашиглах гэх мэт нь хуурамчаар үйлдэх хамгийн эхний гол саадуудын нэг юм.

Цаас нь өөрөө хамгаалалтын элемент юм - маш сайн чанар нь зөвхөн мөнгөн тэмдэгт, хуурамч цаасны бат бөх чанараас гадна үйлдвэрлэлийн үе шатанд янз бүрийн технологийн процесст нэрлэсэн мөнгөн тэмдэгтийн мэдрэмтгий байдалд чухал ач холбогдолтой юм. Манай улсад мөнгөн дэвсгэрт хийх хөвөн цаасыг Польшийн аюулгүй байдлын хэвлэлийн үйлдвэрийн тусгай цаасны үйлдвэрт үйлдвэрлэдэг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Өнөөдөр янз бүрийн төрлүүд ашиглагдаж байна. усны тэмдэг - монохромат, цааснаас цайвар эсвэл бараан өнгийн тэмдэгтэй, филигран, хоёр өнгөт, хамгийн цайвараас бараан өнгө рүү жигд шилжих нөлөө бүхий олон өнгөт.

Ашигласан бусад шийдлүүд орно хамгаалалтын утаснууд, цаасны бүтцэд шингээсэн, өдрийн гэрэл, хэт ягаан туяа эсвэл хэт улаан туяанд харагдахуйц, металлжуулж, будах, хэт ягаан туяанд гэрэлтэх, бичил хэвлэх боломжтой, соронзон домэйн агуулсан гэх мэт хамгаалалтын утаснууд. Цаасыг мөн химийн хамгаалалттай, ингэснээр химийн бодисоор эмчлэх аливаа оролдлого нь тунгалаг, арилдаггүй толбо үүсгэдэг.

Хуурамч хулгайчдын ажлыг улам хүндрүүлэхийн тулд мөнгөн тэмдэгт хэвлэх нарийн төвөгтэй үйл явц, төрөл бүрийн хэвлэх технологи ашиглан. Үүний зэрэгцээ хамгаалалтын нэмэлт элементүүдийг нэвтрүүлсэн, жишээлбэл, маш нимгэн зураасаас бүрдсэн хуулбарын эсрэг дэвсгэр дэвсгэр, офсет хэвлэх үед дэвсгэртийг бүхэлд нь жигд өнгөний шилжилт, мөнгөн дэвсгэртийн хоёр талд хэвлэсэн элементүүдийг зөвхөн хэвлэх үед л нэгтгэдэг. эсрэг чиглэлд харав. гэрэл, микропринтийн сөрөг ба эерэг, төрөл бүрийн тусгай бэх, түүний дотор хэт ягаан туяаны нөлөөн дор гэрэлтдэг далд бэх.

Ган сийлбэрийн аргыг мөнгөн дэвсгэрт дээрх бие даасан элементүүдийн товойсон нөлөөг олж авахын тулд ашигладаг. Мөнгөн тэмдэгт бүрт тусдаа дугаар өгөхийн тулд үсэг хэвлэх аргыг ашигладаг. Үүнээс гадна, энэ нь оптик хамгаалалтыг (голограмм гэх мэт) хангахад ашиглагддаг.

Дээр дурдсан Польшийн Үндэсний банк дээр дурдсан олон аргыг ашигладаг боловч дэлхий дахинд шинэ санаанууд байнга гарч ирдэг. Наад зах нь цааснаас зайлсхийхийг тодорхой ойлгосон. 2017 оны XNUMX-р сард арван фунтын цаасан дэвсгэртийг хөрвүүлэв полимер мөнгөн тэмдэгт (арав). 10 оны 5-р сараас 2016 оны 2017-р сар хүртэл XNUMX фунт стерлингтэй ижил төстэй ажиллагааг тэнд хийсэн.

10. Арван нүхэнд зориулсан полимер цоолбор

Полимер мөнгө нь цаасан мөнгөнөөс илүү гэмтэлд тэсвэртэй байдаг. Тэдний үйлчилгээний хугацаа 2,5 дахин урт байна гэж Английн Банк мэдээлэв. Тэд угаалгын машинд угаасан ч гэсэн гадаад төрхөөрөө юу ч алддаггүй. Үнэт цаас гаргагчийн хэлснээр тэд өмнөх цаасан бүтээгдэхүүнээсээ илүү сайн хамгаалалттай байдаг.

квант валют

Цахим мөнгийг хэрэгжүүлэх дарамтыг үл харгалзан бэлэн мөнгөний аюулгүй байдлын шинэ аргуудыг боловсруулсаар байна. Зарим физикчид мөнгөний төрлөөс үл хамааран үүнийг ашиглах ёстой гэж үздэг. квант аргууд. Массачусетсийн Технологийн Их сургуулийн эрдэмтэн Скотт Ааронсон энэхүү санааг дэвшүүлжээ. квант мөнгө - Анхны бүтээгч нь 1969 онд Стивен Виснер байв. Түүний тухайн үеийн үзэл баримтлалын дагуу банкууд мөнгөн тэмдэгт бүр дээр зуу ба түүнээс дээш фотоныг "бичлэх" ёстой байв (11). Таван арван жилийн өмнө ч, одоо ч үүнийг яаж хийх талаар хэн ч мэдэхгүй. Гэсэн хэдий ч туйлширсан фотоны усан тэмдгээр мөнгө хамгаалах санаа сонирхолтой хэвээр байна.

Мөнгөн тэмдэгт эсвэл мөнгөн тэмдэгтийг өөр хэлбэрээр тодорхойлохдоо банк фотон бүрийн зөвхөн нэг шинж чанарыг (жишээлбэл, түүний босоо эсвэл хэвтээ туйлшрал) шалгаж, бусад бүх зүйлийг хэмжихгүй орхино. Хуурамчлахыг хориглосон онолын хувьд хуурамчаар үйлдэгч эсвэл хакерууд фотон бүрийн бүх шинж чанарыг хэмжиж, хуулбарлах эсвэл ийм цахим мөнгийг дансандаа хадгалах боломжгүй болно. Энэ нь фотон бүрийн зөвхөн нэг шинж чанарыг хэмжих боломжгүй байсан, учир нь эдгээр шинж чанарууд юу болохыг зөвхөн банк л мэдэх болно. Энэхүү аюулгүй байдлын арга нь криптовалютын шифрлэлтээс илүү найдвартай юм шиг санагддаг.

Энэ загвар нь гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй хувийн шифрлэлт. Өнөөг хүртэл зах зээлд мөнгөн тэмдэгт гаргахыг зөвхөн гаргагч банк л зөвшөөрч байсан бол Ааронсоны хувьд хэн ч шалгах боломжтой квант мөнгө нь хамгийн тохиромжтой зүйл болжээ. Энэ нь одоо ашиглагдаж байгаа түлхүүрээс илүү найдвартай нийтийн түлхүүрийг шаарддаг. Бид квант төлөв байдлын хангалттай тогтвортой байдалд хэрхэн хүрэхээ хараахан мэдэхгүй байна. Хэзээ нэгэн цагт гэнэт квантын "заавалз"-д ордог хэтэвч хэнд ч хэрэггүй нь ойлгомжтой...

Ийнхүү мөнгөний ирээдүйн талаарх хамгийн өргөн хүрээг хамарсан алсын хараа нь бидний нүүр царай эсвэл бусад биологийн үзүүлэлтүүд дээр суурилсан биометрийн хэтэвч хэлбэрээр танилцуулагддаг бөгөөд энэ нь квант шифрлэлтийн аргаар хамгаалагдсан тул хакердах боломжгүй юм. Энэ нь хийсвэр мэт санагдаж болох ч бид түүхий эдийг түүхийгээр нь ялгах загвараас холдсон цагаас хойш мөнгө үргэлж хийсвэр зүйл байсаар ирсэн гэдгийг санах нь зүйтэй. Гэхдээ энэ нь бидний хэнд ч байхгүй гэдэг утгаараа хийсвэр зүйл биш гэж үү.