Хэрэв та муу зээлтэй бол яаж машин түрээслэх вэ
Агуулга
Муу зээлийн түүхтэй холбоотой нэмэлт асуудалгүйгээр шинэ машин түрээслэх нь хангалттай хэцүү байдаг. Зээлийн оноо муу байгаа нь шинэ машин лизингээр авахад хүндрэл учруулж болзошгүй.
Дилер таны одгүй үнэлгээний улмаас давуу талтай байж болох ч танд сонголт байгаа гэдгийг санах нь чухал. Таны зээлийн онооны ачаар машин түрээслэх туршлага илүү хэцүү байх болно, гэхдээ энэ нь боломжгүй эсвэл бүр тааламжгүй байх албагүй.
Гэрийн даалгавраа хугацаанаас нь өмнө хийх нь үйл явцыг ихээхэн хөнгөвчлөх бөгөөд танд болон дилерийн аль алинд нь таалагдах гэрээ байгуулах боломжийг нэмэгдүүлэх болно.
Зээлийн онооноос үл хамааран мөрөөдлийн машинаа унах хэд хэдэн аргыг авч үзье.
1-ийн 4-р хэсэг: Юутай тулгарч байгаагаа мэдээрэй
Та дилерийн газар очиж мэдээлэхийг хүсч байна. Зээлийн оноогоо үнэн зөв мэдэх нь дилерийн тавцан дээр гарахад гэнэтийн зүйлээс аврах болно. FICO онооны талаар юу мэдэх хэрэгтэй вэ:
Үнэгүй зээлийн тайланХ: Хүн бүр жил бүр гурван зээлийн товчооны аль нэгээс үнэгүй зээлийн тайлан авах эрхтэй. Тайлангийнхаа хуулбарыг Experian, Equifax эсвэл TransUnion-тэй холбоо барина уу. Та мөн AnnualCreditReport вэбсайтаас хуулбарыг авч болно.
Үүнд юу багтдагХ: Зээлийн оноо эсвэл FICO оноо нь зүгээр л таны зээлжих чадварын хэмжүүр юм. Одоогийн болон өмнөх бүх зээлийн оноог тайланд нарийвчлан тусгасан болно. Үүнд зээлийн картын данс, ипотекийн зээл, аливаа зээл эсвэл түрээс орно. Мөн хожимдсон эсвэл алдсан төлбөр, дампуурал, эд хөрөнгө хураах зэргийг тэмдэглэнэ.
- Таны оноог хувийн алгоритм ашиглан тооцдог тул зээлийн товчооноос хамаарч бага зэрэг ялгаатай байж болно. Эдгээр гурван агентлаг бүгд ижил мэдээлэлтэй байгаа эсэхийг шалгахын тулд бүх гурван агентлагаас тайлан авах талаар бодож үзээрэй. Зээлийн тайлангаа сайтар нягталж үзээд, хэрэв та ямар нэгэн алдаа олсон бол нэн даруй мэдээлэх агентлагтай холбогдож засч залруулна уу.
| FICO зээлийн оноо | |
|---|---|
| Данс | Үнэлгээ |
| 760 - 850 | Төгс төгөлдөр |
| 700 - 759 | Маш сайн |
| 723 | FICO-ийн дундаж оноо |
| 660 - 699 | Сайн байна |
| 687 | FICO-ийн дундаж оноо |
| 620 - 659 | Сайн биш |
| 580 - 619 | Сайн биш |
| 500 - 579 | Маш муу |
Энэ нь юу гэсэн үг вэ?Х: Зээлийн оноо 500-850 хооронд хэлбэлздэг. АНУ-ын хэрэглэгчдийн дундаж оноо 720 байна. 680-700-аас дээш оноог "үндсэн" гэж тооцдог бөгөөд зээлийн хүүг сайжруулахад хүргэдэг. Хэрэв таны оноо 660-аас доош байвал "sub-prime" гэж тооцогдох бөгөөд энэ нь та машины түрээсийн өндөр хүү төлнө гэсэн үг юм. Таны оноо 500-аас доош болвол ямар ч төрлийн түрээс авахад маш хэцүү байх болно.
Зөвхөн таны зээлийн оноо чухал: Автомашины дилерүүд таны зээлийн тайланг шалгахгүй; тэд зөвхөн таны дансыг татах болно.
2-ийн 4-р хэсэг: Автомашины лизингт зээл хэрхэн нөлөөлдөг
Зээлийн бага оноо нь автомашины лизингийн туршлагад янз бүрээр нөлөөлнө. Таны стандартын бус оноо нь асуудлыг арай хүндрүүлэх хэд хэдэн арга зам энд байна:
Үр дагавар 1: Урьдчилгаа өндөр төлбөр/дэнчин. Таныг илүү эрсдэлтэй гэж үздэг тул санхүүгийн компани таныг тоглоомонд илүү олон арьстай байхыг хүсэх болно. "Үндсэн" зээлийн оноотой худалдан авагчдаас хамаагүй өндөр урьдчилгаа төлбөр төлөхөд бэлэн байгаарай. Ихэнх зээлдүүлэгчид хамгийн багадаа 10% эсвэл 1,000 доллар, аль нь өндөр байна гэж хүсдэг.
Үр дагавар 2: өндөр хүү. Хамгийн сайн зээлийн хүүг илүү сайн зээлийн оноотой худалдан авагчдад зориулж хадгалдаг тул "субprime" худалдан авагчид илүү өндөр хүү төлөх болно. Зээлдүүлэгчээс хамаарч хүүгийн торгууль өөр өөр байх ба эндээс санхүүжилтээ худалдаж авснаар ихээхэн өөрчлөлт авчирна.
Бодит бай. Зээлийн оноо бага байх нь таны түрээслэх машины тоонд нөлөөлөх нь дамжиггүй. Машин худалдаж авахдаа бодитой байж, боломжийн үнэтэй тээврийн хэрэгсэл эсэхийг шалгаарай. Алдагдсан төлбөр нь таны зээлийн нөхцөл байдлыг улам дордуулна.
Таны түрээслэх зөвшөөрөл авсан машин таны мөрөөдлийн аялал биш байж болох ч зээлээ зассаны дараа та шинэ машин худалдаж авах эсвэл бага хүүтэйгээр дахин санхүүжүүлэх боломжтой.
3-ийн 4-р хэсэг: Санхүүжилт ол, тэгээд машин ол
Үнэн бол боломжийн санхүүжилт олох нь тохирох унааг хайхаас илүү хэцүү байх магадлалтай. Санхүүжилт хайхдаа бүх сонголтыг анхаарч үзээрэй.
Алхам 1: Дуудлага хийхХариулт: Олон дилерүүд таныг ялах гэж оролдох боловч олонхи нь таны зөвшөөрөл авах боломжийн талаар үнэнчээр хэлэх болно.
Таны нөхцөл байдал хэр муу байгааг мэдэхийн тулд хэд хэдэн дилерүүд рүү залгаж, нөхцөл байдлаа тайлбарлаж, танд тохирох үнийн хүрээг хэлээд, зөвшөөрөл авах боломж хэр байгааг асуугаарай.
Алхам 2: Бичиг баримтаа эмх цэгцтэй болго: Таны зээлийн оноо зарим нэг санаа зовоосон асуудал үүсгэх тул олон баримт бичгийг нөөц болгон авч яваарай:
Орлогыг нотлохын тулд авчрах зарим баримт бичигт цалингийн хуудас, W-2 маягт эсвэл 1099 маягт орно.
Оршин суугааг нотлох баримт болгон банкны хуулга, хэрэглээний төлбөр, түрээсийн гэрээ эсвэл моргейжийн хуудас авчирна. Та одоогийн хаяг дээрээ удаан байх тусмаа сайн.
Алхам 3: Дилерийн газруудаас худалдан авалт хийхХ: Санхүүгийн компаниуд эрсдэлийг өөр өөрөөр үнэлдэг тул таны зорилго бол таны эрсдэлийн хүчин зүйлүүдэд тохирсон санхүүгийн компанийг олох явдал юм.
Дилерүүд нь ихэвчлэн муу зээлтэй үйлчлүүлэгчдэд зориулсан түрээсийн гэрээг санхүүжүүлэхэд бэлэн "дэд үндсэн" зээлдүүлэгчидтэй хамтран ажилладаг.
- Чиг үүрэг: Дилерүүдээс худалдан авалт хийхдээ зээлийн тайлангаа авчирна уу. Дилер таныг зээлээ хасах болгонд таны оноог бага зэрэг дордуулдаг. Харамсалтай нь, хэрэв та олон тооны дилерүүдийг цохих юм бол эдгээр дуудлага нь ноцтой хохирол учруулж болзошгүй юм. Хэрэв та тохиролцоонд нухацтай хандаж байгаа бол дилер таныг зээлээс хасахыг зөвшөөрнө үү.
Алхам 4. Дилерийн интернет хэлтсийг ашиглана уу.Х: Та мөн дилерээс онлайнаар худалдан авалт хийх боломжтой.
Edmunds.com гэх мэт сайтыг ашигласнаар та өөр өөр орон нутгийн дилерийн онлайн менежерүүдээс үнийн санал авах хүсэлтийг нэгэн зэрэг илгээх боломжтой.
Үнийн саналыг хүлээн авсны дараа лизингийн санал авах хүсэлтийг имэйлээр илгээнэ үү.
Энэ нь янз бүрийн дилерийн түрээсийн үнийг харьцуулахад хялбар болгодог.
Алхам 5: Бэлтгэлээ аваарайХариулт: Таны зээлийн онооноос үл хамааран машин түрээслэхэд бэлэн байх нь үргэлж сайн санаа юм.
Сонирхсон машинаа судалж, Kelley Blue Book-ийн утгыг судалж үзээд ямар үнээр төлөхөө мэдэж аваарай.
- Чиг үүрэг: Хуучин машинтай гэрээ байгуулахаасаа өмнө итгэмжлэгдсэн засварчинд үзлэг хийлгэх нь зүйтэй бөгөөд ингэснээр машиныг орхисны дараа гэнэтийн зүйл гарахгүй. Хэрэв та машины нөхцөл байдал эсвэл гэрээний талаар эргэлзэж байвал үргэлжлүүлэн хайж байгаарай.
Алхам 6: Санхүүжилт авах: Автомашины худалдааны төвүүд болон тэдгээрийн санхүүжилтийн түншүүд нь автомашины зээлийн цорын ганц эх үүсвэр биш юм.
Энэ нь зээлийн оноо муутай машин түрээслэгчдэд ялангуяа үнэн юм. "Subprime" зээлээр мэргэшсэн зээлдүүлэгчид илүү боломжийн шийдэл байж болох юм. Танд ямар боломж байгааг харахын тулд эдгээр зээлдүүлэгчдээс зээлээ худалдаж аваарай.
- Чиг үүрэгХариулт: Өөр сонголтууд байгаа гэдгийг санаарай. Таны зээлийн түүхийг ашиглан муу наймаа хийх гэж байгаа машины дилер бол таны бизнес хийхийг хүссэн хүн биш юм. Та сэтгэл хангалуун бус байгаа эсвэл төлж чадахгүй байгаа саналыг хэзээ ч бүү хүлээж ав.
4-ийн 4-р хэсэг. Бусад хувилбаруудыг авч үзье
Хэрэв та санхүүгийн хувьд ашигтай тохиролцоог олж чадахгүй бол өөр хувилбаруудыг авч үзэхийг хүсч болно. Машин түрээслэх, найз, гэр бүлийнхнээсээ машин худалдаж авах, нийтийн тээврээр удаан хугацаагаар зорчих гэх мэт аль ч тохиолдолд хайрцагны гадуур бодох шаардлагатай байж болно.
Сонголт 1: батлан даагч олохХ: Энэ хэцүү сонголт байж магадгүй.
Батлан даагч гэдэг нь хангалттай зээлийн оноотой бөгөөд таны зээлд гарын үсэг зурахад бэлэн хүн юм. Ивээн тэтгэгч нь найз эсвэл гэр бүлийн гишүүн байж болно.
Хэрэв та төлбөрөө хийхгүй бол энэ нь тэднийг төлбөрийн дэгээнд оруулна гэдгийг санаарай. Тэгэхээр энэ бол аль аль талдаа хөнгөхөн хийх гэрээ биш.
Түрээсийн автомашины хамтран зээлдэгч болохын тулд та дараахь зүйлийг хийх ёстой.
Зээлийн оноо 700 ба түүнээс дээш байх.
Тэдний тоглох чадварыг нотлох баримт, үүнд цалингийн хуудас эсвэл цалингийн талон, хувиараа хөдөлмөр эрхлэгч хамтран зээлдэгчийн татварын тайлан.
Тогтвортой оршин суух, ажлын туршлагатай. Түрээсийн гэрээнд гарын үсэг зурж буй хүнтэй адил зээлдүүлэгчид нэг байршилд удаан хугацаагаар ажиллаж, амьдарч байсан батлан даагчдыг илүүд үздэг.
Альтернатив 2: Түрээсийг тооц: Та одоо байгаа түрээсээ авах боломжтой.
Үүнийг түрээсийн шилжүүлэг эсвэл түрээсийн таамаглал гэж нэрлэдэг.
Үндсэндээ та автомашины түрээсээс гарах шаардлагатай хэн нэгний түрээсийн төлбөрийг авч байна.
Хэдийгээр таны зээлийг шалгах боловч автомашины зээл эсвэл шинэ түрээсийн шаардлага нь тийм ч хатуу биш юм. Swapalease.com сайтад зочилж, танай нутагт байгаа түрээсийн талаар олж мэдээрэй.
Альтернатив 3: Зээлийн оноогоо сайжруулах: Үнэн бол зээлийн оноогоо сайжруулах нь хурдан бөгөөд хялбар үйл явц биш, гэхдээ үүнийг хийж болно.
Төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх нь таны нэн тэргүүний зорилт байх ёстой.
Таны зэрэглэлийг сайжруулах зарим арга замууд энд байна:
Хамгийн их зээлийн картын үлдэгдлийг төлөх. Таны үлдэгдэл болон картын хязгаар хоорондын зөрүү нь таны оноонд чухал хүчин зүйл болдог.
Шинэ зээлийн картын данс нээж, үлдэгдлийг сар бүр төлж байна. Энэ нь зээлтэй холбоотой хариуцлагатай байж, оноогоо ахиулж чадна гэдгийг харуулж байна.
Чиг үүрэгХариулт: Хэрэв та маш бага зээлийн оноотой бол баталгаатай зээлийн картыг анхаарч үзээрэй. Эдгээр картууд нь барьцаа хөрөнгө шаарддаг боловч маш их гэмтсэн зээлийг засахад маш их тустай байж болно.
Муу зээлтэй машин түрээслэх нь хэцүү, гэхдээ боломжтой. Танд болон таны төсөвт тохирсон гэрээг олохын тулд судалгаа, дэлгүүр хэсэх, тэвчээр шаардагдана. Хэлэлцээрийг хааж, замд орсны дараа бүх ажил нь үнэ цэнэтэй байх болно.
